Wie funktioniert der Verkauf mit Leibrente / Zeitrente und Wohnungsrecht?
- Immobilienwert ab 250.000 Euro
-
Einstiegsalter:
Frau 68 Jahre, Mann 70 Jahre - diskreter Verkauf
- provisionsfrei
Wohnungsrecht
Instandhaltungskosten
Zinskosten
Leibrente / Zeitrente
Faktoren zur Berechnung der Leibrente / Zeitrente
Unter Berücksichtigung folgender Werte errechnen wir Ihnen – transparent und einfach nachvollziehbar – die Höhe der für Sie realisierbaren Einmalzahlung oder in Kombination mit Leibrente / Zeitrente:
(Verkehrswert bzw. Marktwert)
Das Werte-Modell steht für den Gesamtwert einer Immobilie. Der Wert der Immobilie ist der aktuelle bezugsfreie Wert, hierbei handelt es sich um den Verkehrswert bzw. Marktwert, der anhand der Lage, Ausstattung sowie des Zustands des Gebäudes ermittelt wird.
Grundlage für die Berechnung des lebenslangen Wohnungsrechts ist das Alter & Geschlecht der zukünftigen Wohnungsberechtigten sowie deren statische Lebenserwartung bzw. beim befristeten
Wohnungsrecht, die vereinbarte Zeit für das Wohnungsrechts
Bei der Berechnung der Zinskosten werden aktuelle Zinsfaktoren & marktübliche Renditeerwartungen berücksichtigt.
Bei den Kosten für die Instandhaltung handelt es sich um die Kosten der Immobilienbewirtschaftung und aktuell notwendige sowie zukünftige zu erwartende Instandhaltungs- & Reparaturkosten.
Die Höhe der Zeitrente berechnet sich durch Abzug der wertmindernden Bestandteile für Wohnungsrecht, Zinskosten und Instandhaltungskosten vom Wert der Immobilie. Die Auszahlung kann als Zeitrente für 5, 10 oder 15 Jahre erfolgen oder das verfügbare Kapital wird in eine Leibrente umgewandelt. Kombinationen mit einer Einmalzahlung sind möglich.
Der Ablauf
Unabhängige
Beratung
mit Wertschätzung
Unverbindliches
Angebot
Gutachten
unabhängig & extern
bei gewerblichen Investoren erforderlich, sonst optional
Verbindliches
Angebot
des Investors
bzw. des Käufers
Notarieller
Kaufvertrag
Die wichtigsten Fragen
Sie verkaufen Ihre Immobilie an einem institutionellen und spezialisierten Investor für die Immobilienrente. Der Verkauf ist absolut diskret.
Das verfügbare Kapital kann je nach Alter durch eine Zeitrente auf 5, 10 oder 15 Jahre ausgezahlt werden. Auch ist eine Kombination mit einer Einmalzahlung möglich. Bei einer Leibrente wird das verfügbare Kapital über eine Versicherung in eine lebenslange Leibrente umgewandelt. Sind Restschulden vorhanden, wo werden diese mit einer Einbmalzahlung vorrangig abgelöst.
Sie erhalten ein im Grundbuch Ihrer Immobilie an erster Rangstelle abgesichertes lebenslanges Wohnungsrecht das auch im Kaufvertrag abgesichert ist. Für Sie und ggf. Ihr(e) Partner(in) bzw. andere Lebensgemeinschaften wird das Wohnungsrecht, unabhängig davon wer Eigentümer ist, in Ihr Grundbuch erstrangig eingetragen. Durch die Absicherung Ihres Wohnungsrechts erstrangig im Grundbuch bleibt Ihr Wohnungsrecht auch bei einer eventuellen Insolvenz des Käufers bestehen. Das lebenslange Wohnungsrecht ist mietfrei. Ihr Anspruch auf Zeitrente wird durch Eintragung einer Reallast im Grundbuch abgesichert. Sollten Sie während der Vertragszeit bei einer Zeitrente vorzeitig versterben, so wird der Restwert der Zeitrente an Ihre Erben als Einmalzahlung ausbezahlt.
Bei einem Haus werden die größeren Kosten für Reparaturen und Instandhaltungen vom Investor übernommen und entlasten Sie finanziell. Bei Eigentumswohnungen übernimmt der Investor die in der Betriebskostenabrechnung aufgeführten nicht umlagefähigen Kosten und die Kosten für die Zuführung in die Instandhaltungsrücklage sowie Kosten für Sonderumlagen. Sie werden dadurch finanziell entlastet.
Eine Vermietung einer Einliegerwohnung ist möglich. Die Mieteinahmen verbleiben bei Ihnen. Die Aufnahme von Pflegepersonal bzw. Familienangehörigen ist möglich. Eine klassische Vermietung Ihrer Immobilie ist jedoch nicht möglich.
Sollte sich Ihre Lebenssituation später einmal ändern und Sie Ihre Immobilie nicht mehr selbst bewohnen können, so haben Sie die Möglichkeit, den Wert des vorhandenen Wohnungsrecht gegen eine attraktive weitere Einmalzahlung vom Investor abkaufen zu lassen. Die Rückkaufwerte werden für jedes Jahr im Kaufvertrag angegeben. Der Vertrag hat eine lebenslange Laufzeit und endet entweder mit Ihrem Auszug bei dem das Wohnungsrecht gelöscht wird oder mit dem Tod des Letztlebenden, bei zwei Wohnungsberechtigten.
Den Kaufpreis erhalten Sie nach Abschluss des notariellen Kaufvertrages, nachdem der Notar die Kaufpreisfälligkeitsmitteilung bekannt gibt, ausbezahlt.
Grundsätzlich werden alle vereinbarten Punkte ausschließlich in einem notariellen Kaufvertrag festgehalten und beurkundet. Der Kaufvertragsabschluss erfolgt bei einem regionalen Notar.
Bei einer Zeitrente bzw. einer Leibrente sind die laufenden zusätzlichen Renteneinkünfte anhand eines altersabhängigen Ertragsanteils zu versteuern, der die Steuerlast deutlich reduziert. Beispiel Zeitrente: 10 Jahre lang erhält eine 74-jährige Frau 18.000 €, es ergibt sich ein altersabhängiger Ertragsanteil von 12% x 18.000 € = 2.160 €, der zum persönlich zu versteuernden Einkommen hinzugerechnet wird und auf Basis des persönlichen Steuersatzes von z.B: 20% berechnet sich eine jährliche Steuerbelastung von 432 €. Weitere detaillierte Informationen erhalten Sie in unserer umfangreichen Info-Broschüre. Wir empfehlen Ihnen zu den steuerlichen Fragen eine Steuerberatung.
Beispiele
Ehepaar
sie 74 Jahre, er 75 Jahre
- Eigentumswohnung
- Mettmann
- kein Vererbungsinteresse
Angebot, Stand 02-2023
- lebenslanges Wohnungsrecht & erstrangig im Grundbuch abgesichert
- größere Reparatur- & Instandhaltungskosten trägt der Käufer
- ausgezahlte Einmalzahlung: € 210.000
Frau
83 Jahre
- Einfamilienhaus
- Köln
-
Wert lt. Gutachten:
€ 660.000 - keine Erben
Angebot, Stand 02-2023
- lebenslanges Wohnungsrecht & erstrangig im Grundbuch abgesichert
- größere Reparatur- und Instandhaltungkosten trägt der Käufer
- Einmalzahlung: € 100.000
- Monatliche Zeitrente auf 10 Jahre: € 1.917 €
- Im Todesfall wird die übrige Zeitrente in einer Summe an die Erben ausgezahlt.
Ehepaar
sie 79 Jahre, er 77 Jahre
- Eigentumswohnung
- Münster
- Erben ohne wirtschaftliches Interesse
Angebot, Stand 02-2023
- lebenslanges Wohnungsrecht & erstrangig im Grundbuch abgesichert
- Verwendung von € 300.000 aus der Einmalzahlung der Verrentung für eine lebenslange Rentenversicherung.
- es wird eine lebenslange Rente gezahlt, die garantierte Leistung beträgt: 1.470 € /mtl. und inkl. Überschussbeteiligung derzeit sogar 1.896 €/mtl.
- monatliche Zeitrente auf 10 Jahre: 2.500 €/mtl.
Mit unserem Verrentungs-Check finden Sie heraus, mit welchem Modell Sie die maximale Kapitalverfügbarkeit erzielen können.
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Kundenstimmen
Lesen Sie selbst, was Kunden über uns und unsere Arbeit sagen.
Helga L., Sankt Augustin
ist glücklich und überaus zufrieden mit ihrer neuen Immobilienrente. „Die Beratung war wirklich sehr, sehr gut. Herr Müller hat alle Fragen ganz ehrlich und absolut kompetent beantwortet – alles, was...
weiterlesenHelga L., Sankt Augustin
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