Verkauf mit

Leibrente/Zeitrente
& Wohnungsrecht

Wie funktioniert der Verkauf mit Leibrente / Zeitrente und Wohnungsrecht?

Sie möchten mietfrei und möglichst lange in Ihrer Immobilie wohnen bleiben?
Mit dem Verkauf gegen eine Zeit- oder Leibrente & Wohnungsrecht erhalten Sie ein Paket in dem alles geregelt ist. Sie erhalten eine Zeit- oder Leibrente bzw. eine Kombination mit Einmalzahlung und erhalten ein mietfreies und lebenslanges Wohnungsrecht. Das Kostenrisiko für größere Instandhaltungen trägt der Investor. Bei Auszug wird Ihnen der berechnete Wert des verbleibenden Wohnungsrechts als Einmalzahlung ausgezahlt.

Wohnungsrecht

Instandhaltungskosten

Zinskosten

Leibrente / Zeitrente

Faktoren zur Berechnung der Leibrente / Zeitrente

Unter Berücksichtigung folgender Werte errechnen wir Ihnen – transparent und einfach nachvollziehbar – die Höhe der für Sie realisierbaren Einmalzahlung oder in Kombination mit Leibrente / Zeitrente:

(Verkehrswert bzw. Marktwert)
Das Werte-Modell steht für den Gesamtwert einer Immobilie. Der Wert der Immobilie ist der aktuelle bezugsfreie Wert, hierbei handelt es sich um den Verkehrswert bzw. Marktwert, der anhand der Lage, Ausstattung sowie des Zustands des Gebäudes ermittelt wird.

Grundlage für die Berechnung des lebenslangen Wohnungsrechts ist das Alter & Geschlecht der zukünftigen Wohnungsberechtigten sowie deren statische Lebenserwartung bzw. beim befristeten
Wohnungsrecht, die vereinbarte Zeit für das Wohnungsrechts

Bei der Berechnung der Zinskosten werden aktuelle Zinsfaktoren & marktübliche Renditeerwartungen berücksichtigt.

Bei den Kosten für die Instandhaltung handelt es sich um die Kosten der Immobilienbewirtschaftung und aktuell notwendige sowie zukünftige zu erwartende Instandhaltungs- & Reparaturkosten.

Die Höhe der Zeitrente berechnet sich durch Abzug der wertmindernden Bestandteile für Wohnungsrecht, Zinskosten und Instandhaltungskosten vom Wert der Immobilie. Die Auszahlung kann als Zeitrente für 5, 10 oder 15 Jahre erfolgen oder das verfügbare Kapital wird in eine Leibrente umgewandelt. Kombinationen mit einer Einmalzahlung sind möglich.

Der Ablauf

01

Unabhängige
Beratung

mit Wertschätzung

02

Unverbindliches
Angebot

03

Gutachten

unabhängig & extern
bei gewerblichen Investoren erforderlich, sonst optional

04

Verbindliches
Angebot

des Investors
bzw. des Käufers

05

Notarieller
Kaufvertrag

Die wichtigsten Fragen

Sie verkaufen Ihre Immobilie an einem institutionellen und spezialisierten Investor für die Immobilienrente. Der Verkauf ist absolut diskret.

Das verfügbare Kapital kann je nach Alter durch eine Zeitrente auf 5, 10 oder 15 Jahre ausgezahlt werden. Auch ist eine Kombination mit einer Einmalzahlung möglich. Bei einer Leibrente wird das verfügbare Kapital über eine Versicherung in eine lebenslange Leibrente umgewandelt. Sind Restschulden vorhanden, wo werden diese mit einer Einbmalzahlung vorrangig abgelöst.

Sie erhalten ein im Grundbuch Ihrer Immobilie an erster Rangstelle abgesichertes lebenslanges Wohnungsrecht das auch im Kaufvertrag abgesichert ist. Für Sie und ggf. Ihr(e) Partner(in) bzw. andere Lebensgemeinschaften wird das Wohnungsrecht, unabhängig davon wer Eigentümer ist, in Ihr Grundbuch erstrangig eingetragen. Durch die Absicherung Ihres Wohnungsrechts erstrangig im Grundbuch bleibt Ihr Wohnungsrecht auch bei einer eventuellen Insolvenz des Käufers bestehen. Das lebenslange Wohnungsrecht ist mietfrei. Ihr Anspruch auf Zeitrente wird durch Eintragung einer Reallast im Grundbuch abgesichert. Sollten Sie während der Vertragszeit bei einer Zeitrente vorzeitig versterben, so wird der Restwert der Zeitrente an Ihre Erben als Einmalzahlung ausbezahlt.

Bei einem Haus werden die größeren Kosten für Reparaturen und Instandhaltungen vom Investor übernommen und entlasten Sie finanziell. Bei Eigentumswohnungen übernimmt der Investor die in der Betriebskostenabrechnung aufgeführten nicht umlagefähigen Kosten und die Kosten für die Zuführung in die Instandhaltungsrücklage sowie Kosten für Sonderumlagen. Sie werden dadurch finanziell entlastet.

Eine Vermietung einer Einliegerwohnung ist möglich. Die Mieteinahmen verbleiben bei Ihnen. Die Aufnahme von Pflegepersonal bzw. Familienangehörigen ist möglich. Eine klassische Vermietung Ihrer Immobilie ist jedoch nicht möglich.

Sollte sich Ihre Lebenssituation später einmal ändern und Sie Ihre Immobilie nicht mehr selbst bewohnen können, so haben Sie die Möglichkeit, den Wert des vorhandenen Wohnungsrecht gegen eine attraktive weitere Einmalzahlung vom Investor abkaufen zu lassen. Die Rückkaufwerte werden für jedes Jahr im Kaufvertrag angegeben. Der Vertrag hat eine lebenslange Laufzeit und endet entweder mit Ihrem Auszug bei dem das Wohnungsrecht gelöscht wird oder mit dem Tod des Letztlebenden, bei zwei Wohnungsberechtigten.

Den Kaufpreis erhalten Sie nach Abschluss des notariellen Kaufvertrages, nachdem der Notar die Kaufpreisfälligkeitsmitteilung bekannt gibt, ausbezahlt.

Grundsätzlich werden alle vereinbarten Punkte ausschließlich in einem notariellen Kaufvertrag festgehalten und beurkundet. Der Kaufvertragsabschluss erfolgt bei einem regionalen Notar.

Bei einer Zeitrente bzw. einer Leibrente sind die laufenden zusätzlichen Renteneinkünfte anhand eines altersabhängigen Ertragsanteils zu versteuern, der die Steuerlast deutlich reduziert. Beispiel Zeitrente: 10 Jahre lang erhält eine 74-jährige Frau 18.000 €, es ergibt sich ein altersabhängiger Ertragsanteil von 12% x 18.000 € = 2.160 €, der zum persönlich zu versteuernden Einkommen hinzugerechnet wird und auf Basis des persönlichen Steuersatzes von z.B: 20% berechnet sich eine jährliche Steuerbelastung von 432 €. Weitere detaillierte Informationen erhalten Sie in unserer umfangreichen Info-Broschüre. Wir empfehlen Ihnen zu den steuerlichen Fragen eine Steuerberatung.

Beispiele

Ehepaar

sie 74 Jahre, er 75 Jahre

Angebot, Stand 02-2023

Frau

83 Jahre

Angebot, Stand 02-2023

Ehepaar

sie 79 Jahre, er 77 Jahre

Angebot, Stand 02-2023

Mit unserem Verrentungs-Check finden Sie heraus, mit welchem Modell Sie die maximale Kapitalverfügbarkeit erzielen können.

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Kundenstimmen

Lesen Sie selbst, was Kunden über uns und unsere Arbeit sagen.

Helga L., Sankt Augustin

ist glücklich und überaus zufrieden mit ihrer neuen Immobilienrente. „Die Beratung war wirklich sehr, sehr gut. Herr Müller hat alle Fragen ganz ehrlich und absolut kompetent beantwortet – alles, was...

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Helga L., Sankt Augustin

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